Что такое займ, виды займов

Займы — это передача средств от одного лица или организации другому или организации на определенных условиях. Отношения между сторонами прописывают в договоре или обсуждают устно. Займодавец обязуется передать активы в собственность заемщику под процент.

Виды займов

Соглашение приобретает юридическую силу после передачи активов. По своему характеру оно бывает двух видов:

• возмездным — с начислением платы в виде процентов;

• безвозмездным — то есть беспроцентным.

Как рассчитывают стоимость

Стоимость рассчитывают:

• по твердой ставке;

• плавающей, привязанной к рыночному индикатору.

Как оформляют заем

Требования к форме соглашения различаются:

• договор между физическими лицами обязателен при сумме от 10 тысяч рублей;

• если одной из сторон является юридическое лицо, документ составляют в письменной форме независимо от объема средств.

Классификация займов

По цели выделяют:

• целевые — выдают на определенную цель, которую указывают в договоре: например, на покупку автомобиля, ремонт квартиры или обучение;

• нецелевые — предоставляют без указания конкретной цели расходования. Заемщик волен использовать деньги по своему усмотрению. Ставка по таким договорам может быть выше.

По обеспечению:

• необеспеченные выдают без какого-либо залога или поручительства, основаны на оценке платежеспособности и кредитной истории заемщика. Такой договор проще оформить, но без обеспечения ставка может быть выше, а сумма — меньше;

• обеспеченные — выдают под залог имущества или поручительство третьих лиц. Обеспечение снижает риски и позволяет получить более выгодные условия: сниженную процентную ставку или бо?льшую сумму.

Залог — это движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, оборудование.

Поручительство означает, что другое лицо обязуется отвечать по обязательствам заемщика.

По сроку действия:

• краткосрочные — до одного года, предназначены для покрытия временных кассовых разрывов, неотложных нужд;

• среднесрочные — от одного года до трех лет, например на покупку бытовой техники, отдых;

• долгосрочные — свыше трех лет, характерны для крупных сумм, инвестиционных проектов, ипотечного кредитования.

По способу погашения различают:

• с единовременным погашением всей суммы долга в конце срока и с рассрочкой платежа;

• в рассрочку — погашение основного долга и начисленных процентов частями согласно установленному графику платежей.

Платежи могут быть:

• аннуитетными — их выплачивают равными суммами;

• дифференцированными — платежи уменьшаются по мере выплат.

Выбор конкретного вида зависит от индивидуальных потребностей заемщика, его финансового положения и возможностей предоставить обеспечение. Понимание особенностей каждого вида позволяет принять взвешенное финансовое решение. А актуальные займы и проверенные предложения банка всегда можно посмотреть здесь.