Как вы знаете, корректировка рынка происходит вслед за изменением ключевой ставки ЦБ. Отмечу, что по итогам 2021 года она удвоилась и достигла 8,5% в конце декабря. При этом Банк России не исключил дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики, что вынуждает российские банки снова менять условия по кредитным продуктам.
Мы намеренно сохранили ставки по ипотеке без изменений во второй половине декабря, чтобы дать возможность нашим клиентам заключить сделки на прежних условиях в момент «высокого сезона». В январе мы увеличили ставки по ряду ипотечных программ, при этом сохранили ставки по госпрограммам.
Семьи с детьми, проживающие в ДФО, по-прежнему могут оформить жилищные кредиты со ставкой от 4,3%, ставка по ипотеке с господдержкой сохраняется на уровне от 5,75%, а по дальневосточной ипотеке - 0,1%.
По нашим оценкам, рынок ипотечного кредитования в ближайшее время ждет охлаждение. Ужесточение денежно-кредитной политики Банком России отражается на стоимости ипотеки, ставки по которой перешагнули двузначный уровень. В этом году спрос на ипотеку сохранится на фоне развития строительного сектора и совместных предложений банков и застройщиков.
Также многое зависит от возможного продления госпрограммы. Мы рассчитываем, что правительство предложит выгодные условия для поддержки населения и продолжит господдержку, поэтому серьезного «проседания» рынка не произойдет.
Стимулировать рынок ипотечного кредитования в 2022 году будет также сегмент ИЖС, на который сейчас сместился фокус внимания государства – в частности, расширение условий госпрограммы на такие объекты и планируемое применение технологий эскроу-счетов. Дополнительным импульсом станут специальные программы кредитования ИЖС, которые запустили крупнейшие банки.
В рамках семейной ипотеки заемщиками могут стать граждане, имеющие ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, по программе дальневосточной ипотеки могут получить кредит семьи, возраст супругов в которых - до 35 лет, по программе господдержки, запущенной в 2020 году, кредиты доступны для всех, кто решил купить объект на первичном рынке недвижимости.
Вы правы, ипотека доступна не только в рамках госпрограмм. Собственные программы ВТБ также пользуются спросом. Самая популярная у колымчан - программа Победа над формальностями, она дает возможность получить ипотечный кредит всего по двум документам, без справок о доходах, при первоначальном взносе от 20%. В прошлом году на нее пришлось порядка трети всех выданных ипотечных кредитов.
Больше всего жилья в ипотеку жители Магаданской области берут, конечно, в своем регионе – на такие объекты приходится 70% выдач ипотечных кредитов. Этой тенденции способствовала и программа Дальневосточной ипотеки. Также покупают жилье в кредит на западе страны - наиболее популярные города традиционно Москва, Санкт-Петербург, и на юге – в частности, в Краснодаре.
По предварительным оценкам, объем предоставленной жителям Магаданской области ипотеки в 2021 году составил порядка 8,6 млрд рублей, 1,7 млрд рублей из которых приходится на ВТБ. Это значит, что каждый пятый кредит в области в прошлом году выдал наш банк. Считаю, что несмотря на ожидаемое охлаждение рынка, ипотека будет востребована, в том числе потому, что позволяет улучшить жилищные условия «здесь и сейчас», а также зафиксировать стоимость недвижимости.
По подсчетам наших аналитиков, за счет возможности рефинансирования кредита и с учетом возврата НДФЛ по уплаченным процентам, использование ипотеки как инструмента для приобретения квартиры даже по ставкам порядка 10% на горизонте 9-10 лет - а это средний срок погашения ипотечного кредита сейчас – будет для заемщика комфортнее, чем желание собрать и затем приобрести жилье за свои собственные средства.
Редакция ИА Колыма.ру также узнала у экспертов ВТБ, как можно снизить переплату по ипотеке. Вот какие советы они дали тем, кто намерен в этом году брать кредит.
