Органы прокуратуры Магаданской области выявили нарушения законодательства при предоставлении потребительских кредитов микрофинансовыми организациями

МАГАДАН. КОЛЫМА-ИНФОРМ. Приняты меры прокурорского реагирования

Прокуратура Магаданской области провела проверку исполнения законодательства при предоставлении потребительских кредитов (займов).

Всего прокурорами выявлено 34 нарушения законодательства. В целях устранения выявленных нарушений и привлечения виновных лиц к ответственности принято 15 мер прокурорского реагирования.

Характерными нарушениями являются осуществление микрофинансовой деятельности организациями, не состоящими в государственном реестре микрофинансовых организаций, не соблюдение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также нарушения при размещении обязательной информации об условиях предоставления потребительских кредитов (займов),

Областная прокуратура установила, что ООО «Экспресс займ» наряду с разрешенной деятельностью по исполнению договоров, заключенных до исключения из реестра микрофинансовых организаций, заключило 27 новых договоров потребительского займа.

Основанием для исключения организации из реестра послужило систематическое непредоставление документов, содержащих отчеты о микрофинансовой деятельности и о персональном составе своих руководящих органов.

По факту выявленных нарушений первый заместитель прокурора области возбудил в отношении директора Общества дело об административном правонарушении по ст. 14.56 КоАП РФ (осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами, не имеющими права на ее осуществление.

Кроме того, директору юридического лица внесено представление в связи с не размещением в местах обслуживания клиентов информации об исключении Общества из реестра микрофинансовых организаций.

Многочисленные нарушения допущены некредитными организациями при размещении обязательной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских кредитов (займов).

Проверка Правил предоставления микрозаймов, утвержденных директором ООО «Ё-Кредит», показала, что локальный нормативный акт в нарушение требований Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» содержит не всю необходимую информацию об условиях предоставления микрозаймов.

В частности, отсутствует информация о внесении сведений об организации в государственный реестр микрофинансовых организаций, о сроках рассмотрения оформленного заемщиком заявления потребительского займа и принятия кредитором решения относительно этого заявления.

Также Правилами не установлены процентные ставки в процентах годовых, диапазоны значений полной стоимости потребительского займа по видам займов, а также сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения займа.

В Правила не включены положения об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены.

На противоречащий федеральному законодательству локальный нормативный акт прокуратура области принесла протест.

Аналогичные нарушения выявлены в деятельности ООО «Ломбард 1», ООО «Взаймы», ООО «Бинго», ООО «Ваш Резерв».

Руководителям указанных организаций внесены представления об устранении нарушений законодательства о микрофинансовой деятельности и о потребительских займах, о ломбардах.

Не во всех случаях микрофинансовыми организациями соблюдаются требования о форме и обязательных условиях договора потребительского кредита (займа).

В частности, подобного рода нарушения допускаются ООО «Ё-Кредит».

В частности, индивидуальные условия договора займа не отражаются в виде таблицы, форма которой установлена Указанием Банка России, предусмотренная очередность погашения заемщиком задолженности не соответствует регламентированным федеральным законодательством положениям.

Кроме того, ООО «Ё-Кредит» установлена неустойка в форме пени в размере 2 % от суммы займа за каждый день просрочки исполнения вместо 0,1 %.

Ставка за пользование займом в договорах определена не в процентах годовых значений, а в процентах за количество дней пользования займом. Заключаемыми договорами займа устанавливается прямой запрет на досрочное погашение займа.

По фактам противоречия заключаемых ООО «Ё-Кредит» условий договора займа требованиям федерального законодательства первым заместителем прокурора области руководителю микрофинансовой организации внесено представление.

Также, в связи с непредставлением микрофинансовой организацией в бюро кредитных историй информации, содержащейся в кредитных историях заемщиков, в отношении юридического лица возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 6 ст. 15.26.1 КоАП РФ (нарушение законодательства Российской Федерации о микрофинансовой деятельности).

По аналогичным основаниям возбуждено административное дело в отношении микрофинансовой организации ООО «Взаймы».

Выявлены неединичные случаи нарушения ломбардами законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Нарушения выразились в отсутствии утвержденных правил внутреннего контроля, не назначении лица, ответственного за соблюдение указанных правил.

Рассмотрение принятых мер прокурорского реагирования находится на контроле органов прокуратуры региона.