Уменьшится размер процентной ставки
В 2018 году Центральный банк России предложил внести некоторые поправки в закон “О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” и “О потребительском кредите (займе)”. В конце предыдущего года эти коррективы получили одобрение в Государственной Думе и Совете Федерации и были подписаны президентом РФ. Скоро, в конце января, нововведения вступят в силу, и первое, что заметят заемщики: уменьшится размер процентной ставки. На сколько?
Если ранее заемщики, оформившие займ в МФО, например, с помощью сайта-агрегатора loando.ru, оплачивали проценты за пользование денежными средствами в размере от 1,5% до 2% и выше в день, то с конца января процентная ставка не должна превышать предела в полтора процента. С июня 2019 года ее размер и вовсе должен уменьшиться до 1%.
Само собой, такие нововведения очень выгодны для заемщиков: они позволят сэкономить им немалую сумму денежных средств. МФО же при этом потерпят довольно крупные убытки и не исключено, что их количество уменьшится.
Cнизится величина переплаты по займу
Размер переплаты по оформленному кредитному обязательству также уменьшится. Что это означает?
Одним из последствий невыплаты займа являются штрафы, которые могут увеличить сумму долга не более, чем в три раза, что указано в законе. После вступления в силу поправок, МФО, которые выдают займы сроком до 12 месяцев, могут требовать от своих заемщиков возврата задолженности в размере не превышающем в 2,5 раза суммы займа. С 1 июля 2019 года, размер максимального долга уменьшится до 2 сумм, а уже со следующего, 2020 года, величина выплат задолженности не может превышать 1,5 размера от первоначального займа.
Такие нововведения объясним на простом примере: заемщик, которому срочно нужны были деньги, оформил кредитное обязательство в МФО на сумму 5 тыс. рублей. В связи с жизненными обстоятельствами, он не смог выплатить займ в срок, и микрофинансовая организация стала насчитывать штрафы. В 2018 величина долга могла бы достичь 3 размеров займа, то есть 15 тысяч рублей. В 2019 году МФО может потребовать от заемщика не более 12 тысяч 500 рублей, куда, соответственно, входят штрафы и пени, а также “тело” самого займа. С середины года такой должник вынужден будет вернуть еще меньше – 10 тысяч рублей, а в 2020 году – не более 7 тысяч 500 рублей.
Как видно, такие изменения в законе послужат еще одним ударом по деятельности микрофинансовых организаций, заемщики же и здесь остаются в выгоде.
Нелегальные заимодавцы не будут взыскивать долги через суд
Сегодня на рынке микрофинансовых организаций присутствуют как легальные, так и нелегальные, так называемые “черные” кредиторы. Это физические или юридические лица, которые предоставляют займы неблагонадежным лицам и банкротам, при этом их деятельность не регулируется Центральным банком России.
До принятия закона, нелегальные кредиторы могли обратиться в суд для взыскания долга с заемщика. В связи с поправками в законе, теперь такой возможности у “черных” МФО не будет – у них забрали право на судебную защиту.
Специалисты утверждают, что такие поправки в законодательстве смогут привести к сокращению количества МФО, ведущих теневую деятельность. Иные предостерегают, что ужесточенные меры могут привести к нелегальному взысканию долгов с заемщиков. Как будет на самом деле, покажет только время.
Январские нововведения могут кардинально изменить ситуацию на рынке микрофинансирования. Многие эксперты утверждают, что после их вступления в силу, МФО могут ужесточить правила получения займа.
Все дело в том, что сегодня заемщик, достигший совершеннолетия, может оформить кредитное обязательство только с помощью паспорта, без предоставления иных документов или поручителей. Простота проведения процедуры объясняется процентной ставкой – в МФО она в несколько раз выше, чем в банке, то есть выступает некой страховкой в случае невыплаты суммы должником. Теперь же размер процентной ставки, а также сумма переплаты займа значительно уменьшится, поэтому МФО, скорее всего, придется пересмотреть свои правила оформления займа: получить кредитное обязательство смогут заемщики только с хорошим кредитным рейтингом, высокими доходами и залоговым имуществом.
